理财案例


　　市民张先生问：我今年27岁，刚刚结婚，我和妻子每月税后有3600元的收入，我们都有社保和公积金，每月开支近2000元，每月节余有1500元左右。有一套住房，无贷款。还没投商业保险。


　　我们两人的存款以及婚礼收到的红包共有11万元，想拿出7、8万元进行长期投资，想请理财师推荐几个合适的投资项目。


　　复利增值抵御通胀


　　理财方案1


　　同样是10000元，投资20年，每年收益为6%，采用单利计算法，则20年的投资本利和为12000元，但如果是采用复利计算方法，到期收益高达32071.35元，是单利的2.67倍，这就是长期复利投资（即“利滚利”）的威力。在目前物价指数迅速上涨的时候，张先生规划出一部分钱做长期投资，以抵御通货膨胀，是非常明智的。


　　长期投资方案有两个：1、选择一份兼具长期投资和保险功能的投资联结保险，本险种由保险公司精选基金进行组合投资，追求长期投资收益，一般月投200——500元即可，还可附加重大疾病险，每月只需追加300元。2、自己精选两只基金，一支为偏股型基金，一支为平衡型基金，做一个20年期的基金定投组合，基金推荐华夏优势、中信红利、华夏红利和广发稳健，分红方式要选择红利再投资，才能享受复利收益，在股市低迷时也要坚持投资。 另外购买一份大病和意外险。


　　组合投资理财产品


　　理财方案2


　　建议如下：首先，考虑采用基金定投的方式来理财，养成良好理财的习惯，并长期坚持下去。基金定投不仅可以起到强制储蓄的功效，而且可以摊薄投资成本，降低投资风险，获得较高的投资回报。每月定投的金额可在1500元左右。


　　其次，建议做一个稳健的投资组合，以规避流动性和投资风险。现有的存款可以拿出5万元购买银行固定收益类人民币理财产品，如目前各家银行发行的信托类理财产品，预期年收益5.4%左右，可以每年转存，在获得稳定收益的同时，保证流动性；2万元投资与股票型基金，分享中国经济快速发展带来的长期收益；3万元做银行一年定期存款。


　　最后，一旦发生意外，造成需要大笔现金或支出减少的话、将对家庭的财务状况产生不利影响。有鉴于此，建议购买适量商业保险，重点考虑意外险，重大疾病保险和定期寿险。 青岛新闻网